Платежные системы: что такое, виды, какие работают в России РБК Инвестиции

Конечно, есть и другие статьи доходов, но эта, так сказать, база-основа. Совсем недавно в индустрии платежей произошло еще одно знаковое событие – китайская UnionPay обогнала Visa и Mastercard по объему обработанных транзакций. Понятно, что их львиная доля пришлась на сам Китай, но все равно еще несколько лет назад такое сложно было представить. Сервис подходит для электронной торговли, микрофинансовых организаций, таксопарков, финтех-компаний, банков.

• Короче говоря, платежные системы решают как раз вышеописанную проблему.
• + Большой список вариантов оплаты, готовые модули для сотрудничества, возможность продавать товары без собственного сайта, быстрое подключение.— Вывод средств только на следующий день.
• Но российские пользователи по-прежнему могут принимать иностранные переводы или отправлять деньги заграницу через сервис.
• Если честно, несмотря на свою работу в платежной системе, я понятия не имею, как конкретно это делается.
• При этом доступны и другие способы оплаты, включая онлайн-банкинг, SMS и терминалы.

Как подключить оплату банковскими картами в сервисе CloudPayments?

Партнерский отдел компании UTIP оказывает консультационные услуги, помогает создать форекс-компанию и подключить самые лучшие и выгодные платежные решения. Еще до начала сотрудничества с ЭПС нужно понять, какой функционал от них требуется. Это поможет и вам лично, и клиентам, если речь идет о бизнесе. Например, для многих направлений важна возможность оплаты в иностранных магазинах или пополнения со счета мобильного телефона. При выборе платежного сервиса нужно опираться сразу на несколько факторов.

Когда железки знобит: мониторинг NFC-модулей банкоматов

К оплате могут приниматься наличные, банковские карты (включая онлайн-банкинг), электронные деньги и мобильные переводы. Электронные кошельки — это система, в которой происходит обмен информацией о платежах. Главное их отличие от приложений банков и СБП в том, что покупателю не нужно привязывать данные своих банковских счетов и «светить» их. Пополнять кошельки можно не только переводом, но и через терминалы. Сейчас популярны такие электронные кошельки, как «Яндекс Деньги», PayPal, Qiwi, VK Pay. Этот способ удобен тем, что с его помощью легко совершить оплату, он доступен даже для кнопочного телефона, не нужно никуда вносить данные банковской карты — а значит, они в безопасности.

Лидеры рынка платежных процессоров

Давайте посмотрим, откуда кешбэк взялся, куда исчез и как заново родился. Необходимо сравнить несколько сервисов между собой и посчитать, при подключении какому ЭПС комиссии будут меньше всего. В случае физических лиц это поможет не терять огромное количество средств при операциях, а в случае ведения бизнеса сделает предложение для клиентов куда более выгодным. Популярный платежный сервис, особенно популярный среди новичков. Подходит как для интернет-продаж привычных вещей или услуг, так и для торговли электронными товарами.

Активно используется для распространения товаров в соцсетях. В частности, благодаря тому, что легко интегрируется в сообщества «Вконтакте» и в чат-боты. Причем платежные сервисы имеют собственный свод правил, отдельное техническое оснащение и каналы связи. Последние, скорее, существуют внутри платежных сервисов.

А в следующей разберем платежные системы разных стран и регионов (кроме Visa, Mastercard, UnionPay и МИР на Земле есть еще много занятных экземпляров). Она была создана в 2002 году с одобрения Госсовета и Народного банка КНР и сейчас обслуживается более чем в 180 странах мира. В России первые карты UnionPay были выпущены в 2008 году в честь Олимпийских игр в Пекине. Соответственно, перед поездкой целесообразно уточнять возможности использования карт платежной системы «МИР» в предполагаемой к посещению стране/странах. «МИР» — это российская платежная система, оператором которой является АО «Национальная система платежных карт» (НСПК).

График и условия возмещений можно настроить самостоятельно. Банковские системы могут быть международными (например, Visa, Mastercard, American Express), национальными («Мир»), а также электронными. Вывод средств в PayMaster осуществляется бесплатно, только на расчетный счет, и ежедневно, кроме праздников и выходных. Кроме того, сервис начал работу с массовыми выплатами, но пока они доступны только в режиме неттинга, что может пригодиться, например, при множественном одномоментном закрытии подписок.

Причем делают это моментально, защищенно, вездесуще и в больших объемах. Есть еще пятая бонусная характеристика – платежная система склеивает воедино всех участников цепочки – банк, магазин и человека с карточкой. Вывести средства можно на счёт другого Qiwi-кошелька, банковскую карту, расчётный счёт.

Далее – умение справляться с большими (очень большими!) объемами транзакций. Платежным системам нужно располагать колоссальными процессинговыми мощностями, которые должны работать как швейцарские часы – резво, точно и без перебоев. Пожалуй, именно этот пункт во многом объясняет, почему банки не могут справиться сами. Единственный альтернативный участник рынка, который может вытянуть такую лямку – это Центробанк (но, пожалуй, только в масштабах одной страны – см. СБП). Самая низкая комиссия предоставляется при оплате наличными через терминалы Qiwi или салоны связи — от 2%. Тариф для перевода с банковской карты — от 2,5%, с Qiwi-кошелька — от 3%, с мобильного телефона — от 3,3%.

Вывод средств на расчетный счет происходит ежедневно. Основная сфера деятельности компании — интернет-эквайринг. Сейчас основанный в 2014 году сервис на 95% принадлежит группе компаний «Тинькофф». Сервис по приему платежей Platron помогает организовать работу интернет-магазинов, ресторанов, аптек и турагентств, использующих дистанционные методы работы. Изначально являвшаяся частью инфраструктуры международного агрегатора онлайн-платежей Wallet One, сейчас «Единая касса» работает только с зарегистрированными в РФ юридическими лицами и ИП. Есть возможность настройки автоматического вывода через определенный промежуток времени — например, еженедельно.

Для подключения необходимо зарегистрировать личный кабинет, заполнить юридические данные о фирме, добавить магазин и указать расчётный счёт. Международные платежные системы работают по всему миру. В их работе задействованы современные протоколы защиты, обеспечивающие безопасность персональных данных. Далее вводит реквизиты банковской карты и подтверждает операцию. Базовый тариф 3,5% на операции с банковскими картами действует при месячном обороте до 1 млн руб.

Например, Mastercard недавно запустил карту, которая привязывается к криптосчету. Предполагается, что если компания соответствует PCI DSS, то она уже выполняет минимально необходимые требования в области безопасности платежных данных. Однако самим платежным системам этого мало, и они дополнительно шифруют данные по своим собственным алгоритмам. Однако с 2022 года все операции по кошелькам в рублях стали недоступны из-за того, что Банк России отозвал лицензию у расчетного банка системы. Но у если у резидента России открыт другой тип кошелька WebMoney, то он может продолжить им пользоваться. Всего в мире сотни различных платежных систем, однако глобальный рынок сильно консолидирован.

Однако прием банковских карт этих же МПС, выпущенных за рубежом, временно приостановлен. Другими словами, платежная система — это посредник между покупателем и продавцом. Получив команду от покупателя, ПС связывается с сервисом продавца и передает информацию о сумме платежа.

Отказать в регистрации могут религиозным организациям, торговцам оружием, подделками или товарами для взрослых, а также финансовым пирамидам и даже компаниям, которые занимаются продажей электроники. Национальные платёжные системы необходимы, чтобы у населения всегда был доступ к финансовым услугам, вне зависимости от обстановки в мире. Если другие страны введут санкции или прекратят работу своих систем на территории какой-то страны, у населения не будет возможности снять свои деньги в банкомате.